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定期存10万到什么银行存最划算,50万元存银行

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定期存10万到什么银行存最划算,50万元存银行

问:50万元存银行5年期限给5.5%的利率,你觉得划算吗?

问:定期存10万到什么银行存最划算?

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划不划算,告诉你两个对比你就知道了!

10万元定期存款存到什么银行划算,想必你的意思是想问存款到那些银行定期存款利息收益高,定期存款10万元不符合银行大额存款标准属于普通定期存款。你如果考虑地方银行以及民营银行或互联网银行的情况下,选择地方民营银行以及互联网银行,比较划算。这里帮你分别对比下各银行存款利率,让你更直白的了解。

第一个,是亿联银行的理财!

目前亿联银行的5年期利率达到了6%左右,属于一个复利型理财,不仅收益高,而且还安全!因为根据亿联银行的说明,该产品为标准银行存款,完全按照国家监管要求执行存款保险条款,50万以内100%赔付。这一点是亿联银行在网上公开承诺,应该没有问题,否则人民银行和银保监局会质询的。

而根据不同的时间,亿联银行的理财收益也不同!

小于1天不计息;

大于等于1天-小于1个月0.455%;

大于等于1个月-小于1年1.75%-1.77%;

大于等于1年-小于2年1.96%-1.99%;

大于等于2年-小于3年2.8%-2.84%;

等于3年3.76%-3.77%;

大于3年-小于4年5.72%-5.87%;

大于等于4年-小于5年5.87%-6.0%;

等于5年6.0%-6.02%;

所以说,只要大于了4年的时间,其实就已经享受到了5.87%-6%的利息,到了5年则是6.0%-6.02%的利息!非常划算,同样是5年期的,相比你5.55%的利率高出不少!

国有6大行:数据上来看国有银行除工商银行与交通银行,其他4家相差不是太多,国有银行中存款利率比较高的是邮政银行以及建设银行。大型股份制商业银行:在存款利率上无太大优势比较突出的也就是兴业银行2年定期存款,与光大银行3年期定期存款。

第二个,就是存款方式的问题!

如果3年期和5年期的存款利率差不多,那么一定是3年期的好!因为3年期后可以选择转存,也就是本金 前期利息总量,在进行一个复利,而5年期则不行!我们算一笔简单的账就行了:

1)如果你是一笔10万的存款,满足了最低大额存款的标准,可以按照目前银行3年期的利率2.75%来计算,是可以上浮45%-55%的,最高也就是4.3%!

2)10万的存款在3年的利率为4.3%左右,而3年期到期后进行一次的转存。

前3年就是10万元x4.3%x3年=12900元;

后2年就是112900元x4.3%x2年=9709元;

那么3 2最后的利息就是12900元(前3年利息) 9709(后2年的利息)=22609元!

3)而5年期的利率是一个4.3%左右的数字,那么10万x4.3%其实只有21500元!

地方银行:南京银行,宁波银行,盛京银行,相对来说还是不错的。

总结

所以说,你的这款50万元存银行5年期限给5.5%的利率如果是大型银行的产品,那么选择它没问题,如果同样是小型银行,民营银行的产品,那么还是选择同样是民营的亿联银行更好一些。

另一方面,观察一下3年期和5年的利率有多少的差异,如果差异不大那么选择3年期的会比选择5年期的产品更适合一些!

最后给个建议,因为目前的存款保护条例里保护的上限为50万,所以尽可能的将存款本金控制在40万左右,这样,未来你的存款加上利息才能够完美的控制在保护范围内。

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互联银行定期存款利率可以说优势蛮大的,这款是亿联银行5年期的定期存款产品,1年期-3年期基本上没多大优势,3年期-5年期优势就明显高于现在的市面上所有银行相当给力。如果对于资金的灵活性要求高可以选择互联网银行5年期的定期存款,即便是未到5年期提前终止存款也是会按照你存款存款相应期限利率来计算,不会变成活期存款的利率来计算收益的。总的来说互联网银行定期存款优势还是蛮大的。

50万元存银行5年期限给5.5%的利率,相当于有5年后,你的50万有50*5*5.5%=13.75万元的利息,本息加起来能拿到63.75万元,

这样的利息收入,绝对是非常之保险且可观的,而且你这5年期5.5%的利率,比各大行利率3.3~3.85%的利率基本上浮了40~50%的幅度,这一笔50万大额存单的利率是达到了极限了,可以说是非常划算!

在补充下地方银行信用社,信用社存款利率可说也是相当给力,虽说灵活性以及五年期定期存款比互联网银行利率低些,但1年期-3年期定期存款明显高于各银行的定期存款。1-3年期定期存款选择信用社存款还是划算的。

5.5%的利率(算实际复利的话,相当于4.98%),远高于财政部发行的5年期国债,按年支给定利率4.27%,而且都是保本方便,

存款安全性

这个其实你是不用太过于纠结,因为不管是国有银行以及商业银行互联网银行,都是需要按照央行规定购买本息50万元存款保险,保费由银行缴纳,也就是说只要你在银行存款。即便是你选择存款的银行因经营不善或其他问题而导致破产倒闭,你的存款本息未超过50万元是不会受到任何损失的。

当然你会说有些高端理财方案产品,例如信托产品、基金产品,能预期会达到5%以上的收益,甚至达到8~12%,

但需要注意的是,只要是理财产品,均不保证收益,且不保证本金。

总结

主要还是看你如何选择了,如果未选择互联网银行的复合存款,建议你别单笔定期存款10万,因为10万不管你如何存款都是普通存款归类不到大额存款,还是拆分成3-4份散存比较合适,即便是遇到资金问题可以提前终止1笔或2笔定期存款,也不会影响剩余存款的利息收益。

如果选择了互联网银行也就无所谓了必定是复合利息方式,只要你存款天数达到某个定期存款利率,即便是未满5年提前终止存款,也不会变成活期存款利率给你计算的,是会按照相应期限存款利率计算,互联网银行灵活性相对来说还是不错的。

希望对你有所帮助点赞,哪方面介绍的有遗漏留言评论交流。

10万元,选择银行定期存款,这还有啥考虑的,哪家银行利率高,就存哪家啊!而目前,存款利息最高的银行,恐怕非民营银行莫属咯!

至于更高收益的股票型或者指数型基金,一年20%甚至翻倍的都有,但亏本的也是一大堆,这跟基金产品投资股市以及经济周期有关,如果胡乱投资,

这50万可是不保本的,这对于单纯想定存拿利息的人来说,并不保险,而且大多数理财产品并不能实现5年高于27.5%的增长!!!

10万元,存放在哪家银行都是很安全的

截止到2018年底,全国一共有4588家大大小小的银行,各家银行存款的利率水平虽然并不一样,但根据银行规模、市场占有率、揽储压力等方面综合比较,银行存款利率高低的一般性规律为:国有大型银行≤全国股份制银行≤地方中小银行≤民营银行。

而对于10万元资金来说,由于有《存款保险条例》的50万元限额赔付的“兜底”保障制度,存放在国内任何一家银行,都可确保100%安全的!

此外,我国存款均能够享受存款保险制度,50万元以内的本金和利息都有保险制度的保障,可以说是绝对的保本保息,而你的这笔5.5%利率的存款绝对是非常划算的,即安全又高回报。

50万元存银行5年期限存款给5.5%的利率单纯要从利率角度分析这个是很划算的,但你这50万存银行要从不同的角度比较的话未必是很划算的,我们要知道银行办理的不单单是存款业务,其中还代理了保险、基金、信托等不同的理财产品。

首先来分析一下假如你这50万元确定是存的银行5年定期存款或者大额存单,年利率5.5%已经非常高了,每年有2.75万元的利息,五年总可以得到利息13.75万元,相对于绝大部分银行的存款利率已经高出很多了。

同比央行的五年定期存款利率2.75%以上上浮了100%,相信这种利率已经接近了最高利率了;比如国有银行五年定期存款利率3%~4%之间;股份制银行五年定期存款利率在3.5%~4.5%之间;民营银行、农商银行等小银行五年定期存款利率在4.5%~5.6%之间;而你的五年定期存款利率5.5%相信只有小银行或者网商银行才有可能给这么高利率,所以从这个利率看已经非常划算的了。

然后在从银行其他理财产品看,银行现在理财产品是五花八门了,有时候会把理财产品介绍给储户;如上图,这是当前3月份的广东某农商银行的理财产品;其中理财产品分为保本理财产品和非保本理财产品;从上图理财产品可以看出,利率高的就是非保本理财产品,利率较低的就是保本理财产品。

如上图保本理财产品最高的年利率是4.9%,还不及你的年利率5.5%,只要你的也是存款业务或者保本理财产品是绝对划算的。如果你50万存的是银行的其次理财产品年利率5.5%就不算高,就如上图最高的是6.8%,比你的年利率还高出1.3%,每年利息就高出6500元的利息,相差很大的了。而有些银行的理财产品年利率可高达10%,但是高风险必须有高收益。非保本理财产品还是有可能出现本金亏损的可能。

最后可以得出答案,假如你的50万元存银行的存款业务是非常划算的,可以放心存;但假如你的是银行理财产品是不划算的,值得的考虑清楚,理财产品是有风险的。

看完点赞,腰缠万贯,感谢阅读与关注。

银行5年期的存款能够给到5.5%,在众多银行中从利率看确实是比较高的,50万每年可以收益2.75万元,每个月2291.67元,5年到手的本息有63.75万元,但是5年的时间比较长,要是考虑货币贬值可能存5年到手的63.75万元,相比于现在可能还比50万存款本金少,来计算一下5年后63.75万相当于现在多少钱?

民营银行智能存款类产品,利率最高

10万元存款,想要最划算,当然应该首选民营银行咯!比如,一直在京东上展示推广的亿联银行智能存款类产品,其期满复合利率可达到5.68%,投资门槛极低,只需2000元即可,且支持随时支取、靠档计息,十分的灵活方便、收益稳定较高!

10万元买入此款产品,只需持有三年以上,即享受到5.42%的利率,此时提前支取,至少可领取到10万元×5.42%×3年=16260元利息,还是很不错的!这个收益标准,已经超过很多低风险理财产品的收益咯!

而如果存款期限较短,只有2年、甚至更短的话,也可选择民营银行推出的360天储蓄存款产品!比如,营口银行360天个人储蓄产品,50元起投,期满后即可享受5.0%的利率。10万元,一年就有5000元利息,也是很好的选择!

5年后63.75万元相当于现在多少钱?

从我们实际感受看,现金是一天一天在贬值,特别是今年,苹果、猪肉价格都在猛涨,买两个小苹果竟然要12块钱,感觉是活不起了,实际感觉的货币贬值和M2的增长率还是比较吻合,我们看一下过去一年M2的增长率,2018年末M2货币余额为182.7万亿元,2017年末M2货币余额为169万亿元,1年之间增加13.7万亿,在不考虑其他因素的前提下,货币年贬值8.1%,2018年的1万元,只相当于2017年的1万/(1 8.1%)=9250元,依次类推,5年后的63.75万元相当于现在的63.75/(1 8.1%)^5次方=43.19万元。比50万的本金还少。

所以50万元存银行5年期限给5.5%的利率是否划算,分两个方面看,如果找不到扛货币贬值的投资渠道,这个5.5%是可以接受的,但是建议投资3年,3年期的利率和5年期利率差不多。

在银行存款中,往往存在复利和单利计算的问题,大家最容易混淆。

5年期定期存款整存整取,5.5%的利息,实际上取钱时整体利率是27.5%。

可是如果是按年利滚利计算的话呢?如果将1.275开5次方,实际上利率是4.98%。

实际上相当于按年给付利息,一年利率是4.98%。

即使是这样,我们这笔存款的利率也是非常合算的。

现在央行给出的基准利率,三年期定期存款的基准利率不过2.75%。银行为了吸引存款,普遍能够给出上浮20~30%的优惠利率,也就是能够达到3.3~3.575%。大额存单能够给出的优惠利率能够上浮40~55%,也不过能够达到3.8~4.3%左右。

财政部发行的储蓄是5年期国债,按年支利息,给定的利率是4.27%。

银行理财产品,一年以内的收益率普遍在3~4%之间,只有高端理财可能会达到5%左右。但是高端理财一般起售点至少50~100万,而且不保证收益,不保证本金。

相同风险更大的是股票型或者股指型基金,2019年头几个月确实这些基金上涨了20%以上,这是非常不错的表现。可是,整个2018年的股指下降了28%,亏本可真太大了,现在仍然没有恢复元气。

存款能够享受存款保险制度,50万元以内本金和利息可以得到保险制度的保障。所以,这笔存款是非常划算的。

划不划算,要看与谁做比较

总之,10万元的资金,并不算太多,存放在民营银行,是目前市场中最合适、最划算,也是最明智的选择!

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对于定期存款来说,无论你存在大型商业银行,还是小型商业银行,风险都是非常小的,而且存款额度只有10万,少于50万,也能够享受到《存款保险制度》的保护,因此在安全性没有差别的情况下,问题也变得非常简单了,我们只需要考虑哪家银行给予的定期存款利率高,哪家就最划算,一般来说,存入农商行、城商行等小型商业银行,获得的利率会更高,会更划算一点。理由如下:

小型商业一般银行在基准利率的基础上上浮的比例比大型商业银行的上浮比例会高一些,这主要在于小型商业银行网点少,在储户心中的信任度不如大型商业银行,因而揽储的压力就相对比较大,这样就需要通过提高基准利率上浮的比例,使得存款利率更高一点来吸引更多的储户来存钱,从而缓解揽储的压力。

而参照2019年最新的商业银行存款利率表,(如下图)农商行,城市商业银行的存款利率的确普遍要高于大型商业银行,四大行只是在央行基准利率上进行了不到20%的上浮,而有些城商行却上浮比例超过了100%以上,比如湖州银行和厦门银行都是作为城市商业银行,一年期的定期存款利率是3.3%,而央行的基准利率是1.5%,两者上浮比例都达到了120%。

自从资管新规打破刚性兑付之后,保本保息的理财产品逐渐在市面上消息,因此银行定期存款,变得受储户的欢迎,定期存款是目前银行保本保息的存款产品,存款期限最短3个月,最长5年,选择余地大,具有利息收益稳定的特点。

10万的资金不满足大额存单的门槛,大额存单可以享受更多基准利率上浮,至于定期存款的利率也是根据基准利率而定,每家银行都可以在基准利率的基础上下浮动,不同的银行实际的定期存款挂牌利率都会不同,因此选择高利率的银行是最好的。

定期存款的安全性可以放心,根据《存款保险制度》规定每家银行都必须向保险公司为储户的存款购买保险,银行经营不善倒闭,保险公司会向储户赔付最高50万的本息,而且银保监会和央行会对各家银行实行监管,确保其正常经营,发生经营风险的时候会对银行提出帮助或者接管,银行破产的可能性越来越低,确保定期存款的安全性。

个人建议,去民营银行或者信用社购买定期存款,一般规模越大的银行定期存款利率越低,毕竟资金充足,揽储压力低,民营银行或者信用社这些小银行揽储压力相对大一点,毕竟地区性银行,需要提高存款利率来吸收市场资金。

而且最近,民营银行推出创新型存款产品智能存款,智能存款的利率比普通定期存款高,而支持靠档计息可以提前支取,为储户提供更好的服务和体验,可以尝试一下,现在还是试点阶段,限额限购。

银行定期存款也是一种理财方式,既然是理财那么我们就应该选择在安全性相同的情况下收益更高的理财品种。10万元的资金已经算是较大的存款额度了,在选择银行存款和理财的时候也会有较多的理财品种可以选择。不过对于10万元的银行理财来说我有两点建议给大家。

01划算

普通银行存款

现在我们很多人都习惯了各种网络理财,但是实际上我们的上一辈或者是上两辈人还是存银行定期,通过这种形式来进行理财。

而现在五年期央行没有给定基准利率,各大银行都是以三年期的利率为准来拉存款,基本上五年期定期存款利率就是2.75%-3.25%之间。

与普通银行定期存款比起来,5.5%的利率肯定是比较划算的。

大额存单

大额存单一般也是期限在一个月到三年之内,五年期限的大额存单也比较少。

刚刚查到的发行五年期大额存单的银行主要是交通银行,华夏银行与兴业银行;这三家银行的大额存单五年期利率均为4.18%。

即使是大额存单利率也比不过题主提出的5.5%。

1,尽量选择短期理财而非长期存款。

银行的长期存款利息高是肯定的,但是从时间和收益率来看,中短期的理财更适合我们。长期存款的有点是利息高,但是缺点是机动性差,出现更好的理财产品时我们不能去调整存款策略。而中短期的理财就相对要灵活的多了,可以避免我们急用钱时造成的收益损失,也可以让我们的理财选项有更强的机动性可以随时改变方向,改变策略。当然如果只是为了安全,收益无所谓的话定期三年五年的存款也是可以的。

02不划算

民营银行存款

民营银行为了生存下去也是拼了,存款利率都放的比较高。最出名的就是当初亿联银行6%的存款利率,而后蓝海银行5.45%的存款利率。

这些都是比较高的收益水平,只需要你普通金额存进去就行。而你五十万存进去应该还有一个谈判的空间,可以把利率在往上谈一点。

而这个时候利率肯定会比5.5%更高。

收益之外灵活性

不管是进行什么样 的投资,第一考虑的是本金的安全性,其次要考虑的就是自己资金的灵活性了。因为人生中充满了各种意外,随时都可能有急需用钱的时候。

如果把钱全部存五年期的产品,那么资金非常不灵活,在抵御风险上不太好。更建议存三年期的产品。

2,短期理财和长期存款的收益对比。

我们就以10万元的存款为例子,如果是长期3~5年的定期存款那么年收益应该有4.5%左右。我们以五年为例计算,那么五年后10万的存款可得利息就是10*4.5%*5=2.25万元。但是如果选择年收益4.3%银行理财的话,我们可以反复存取把它做成复利增值型的理财。那么五年后可得10*(1 4.3%)的5次方=12.34万元,利息收益就有2.34万元,比单纯的定期存款要高近1000元。而且这样的理财方式时间越长,本金越大你后期所得的收益就会比定期存款越高。

银行一年期10万元4.3%的理财产品还是有的,而且安全性和定期存款是一样的。从收益的高低已经灵活程度来看,我认为短期的理财都要比简单的长期存款要好的多。对于善于理财,想获得更高收益的投资者来说选择中短期的理财产品比选择长期的定期存款要好的多。

我是投资观,感谢阅读,更感谢点赞关注。

10万元的本金如果单纯考虑存定期的话有多种银行可以选择,同时还需要考虑存款期限才能最终确认那个更高,下面我们就深入讨论一下。

首先说国有银行。国有银行主要包括:工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行、中国银行五大银行。五大银行统一执行国家利率,考虑到利率最优的方案我认为应该选择至少三年期,目前三年期的利率为2.75%。按照这个利率水平,10万元的本金一年利息可以达到2750元。

其次商业银行。目前我国商业银行为:招商银行、华夏银行、中信银行、兴业银行、浦发银行、民生银行六大行。这些银行存款利率一般都会在国家基本利率的基础上进行上浮,以中信银行为例,目前三年期的存款利率可以达到3%。如果是10万元的本金,每年的收益为3000元,相对于国有银行高出了250元。

再次城市商业银行。现在属于城市商业银行的银行比较多比如北京银行、上海银行等。城市商业银行利率水平普遍在3.15%,本金十万元,每年的利息可以达到3150元,相对于国有银行高出400元。

最后介绍一下民营银行。目前我国民营银行已经有18家(截止2018年底),普遍特点是营业网点少,但是利率较高。如果选择五年期的产品可以达到5%左右的利率。民营渠道购买一般通过各大公司理财平台进行,比如京东金融、小米金融平台等。本金在10万元的情况下,一年收益可以达到5000元,收益比国有银行高出2250元。

以上我们从不同银行的存款利率进行分析,民营银行的收益水平最高,国有银行最低,如果重要最划算可以考虑民营银行。

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保守型、稳健型理财投资者最喜欢的理财产品之一:定期存款。不仅仅风险系数低,年化收益率也是不错,就算是银行破产也能获得赔付补偿。那么,定期存款10万元到什么银行最划算呢?

金老师认为,10万元做定期存款,到哪家银行都不是最划算。现在银行定期存款中的大额存单产品的年化利率最高,很多银行三年期大额存单产品能达到4%-5%的年化利率,但是门槛资金需要达到20万、30万。10万元的资金,并不能满足要求。

而银行一般性的定期存款,年化利率相应较低,基准利率一年期为1.5%、二年期为2.1%、三年期为2.75%。虽然银行间有不同程度的上浮,就算是三年期也少有年化利率大于3.5%的银行。虽然银行定期存款受到广大投资者的热爱,但其也有一定的弊端:灵活性低,因为是定期存款,一旦违约只能是靠档计息。

所以,在这种情况下,金老师认为,10万元资金没有满足大额存单的基本门槛,普通定期存款的灵活性低,且年化利率较低,这样的理财方式,并不划算。如果中间出现挪用资金的情况,靠档计息,那么利息就会更低了。

10万元可以做分配理财,因为定期存款没有门槛,拿出一部分资金做远期定期存款,一部分资金做近期定期存款,再将一部分资金做远期银行理财,还将一部分资金做货币基金理财。这样分配资金理财,既能满足可能发生的急需资金的情况,也能很好的将资金进行理财,并且能达到较好的资金回报。

虽然这样理财的方式比较麻烦,但对应年化收益率较定期存款有提高,并且分为了远期、近期与灵活资金,就算是急用资金,也能很好应对。但,如果将10万元资金全部进行定期存款,一旦需要急用资金,就只能全部违约,造成损失。

10万元资金,银行定期存款的差别不大,重要的是合理的规划资金理财!

10万的定期存款,存在哪个银行最划算?

实际上,大型银行的利率水平差别都不大,目前存款利率执行的是2015年10月24日调整后的利率,近几年利率一直没有调整过。当时央行通知各银行利率可以进行浮动,所以实际上每家银行的利率都是高于央行的基利率的。

以工行、农行、建行、中行为例,央行一年期的定期利率为1.5%,四大银行的挂牌利率为1.75%,三年期和五年期的,则和基准利率一样。不过,实际上,各银行在不同地区,不同网点给出的实际利率还会有上浮,并且上浮的幅度是不一样的。

从挂牌的利率水平来看,广发银行、华夏银行、兴业银行给出的利率相对要更高一些。但是具体哪家银行给出的利率更高,需要到你当地的银行网点才能确定。如果吸储压力比较大,则网点会给出相对更高的利率。

比如说农村信用社和邮储银行,给出的利率相对就要更高一些,因为他们的业绩范围相对比不上其他商业银行,就需要用更高一些的利率来进行揽储,有些网点还会有返现,比如说存一万,一年额外返现50元等,这无形中也会提升实际利率,而有些则会选择赠送实物礼品的方式,也可以视为利率等价物。

有些银行的利率虽然较高,但你所在的地方并没有网点,那你为了获得更高一些的利率,还要专程去找网点,这可能就有些得不偿失了,平时去办理业务也比较方便。所以建议在利率水平差不多的情况下,选择就近的银行网点存款即可。

如果会使用手机银行,那就方便得多了,各银行一般都推出有自己的网上银行APP,通过网上银行可以进行方便快捷的业务办理,那么可以通过对比,找到利率更适合的银行,再选择合适的期限来存钱即可。如果是网上银行的话,民营银行给出的利率相对更高,因为民营银行没有广泛的网点优势,主要是通过互联网的渠道来揽渠,相对成本更低,因而可以给出更高一些的利率。

10万的资金定存到民营银行是最划算的!!!

首先,我们来看下四大行的存款利息!

目前来看四大行的存款利息为半年期1.30%左右;

一年期1.50%左右;

2年期2.10%左右;

3年期2.75%左右;

如果你能够达到20万、50万、100万的存款标准,那么你的利息可以上浮47%~52%,最高的3年期可以达到4.18%,非常不错。

但是,按照你的10万资金来看,显然是不满足这个条件的,所以,四大行还有大部分的国有银行定存,其实不适合你!

而对于民营银行来说,他们为了抢占市场,拉拢人气和存款,对于存款的门槛比较低,但是利息却非常高。

就好比京东金融上的亿联银行,5年期随存随取享受着5.68%的满期符合利率。并且可以根据你的存款时间,享受不同的利息哦。

当你持有1个月~一年的时间里,你的收益是在1.75%~1.77%左右的;

当你持有1年~2年的时间里,你的收益是在1.96%~1.99%左右的;

当你持有2年~3年的时间里,你的收益是在2.80%~2.84%左右的;

当你持有时间等于3年的时候,你的收益是在3.76%~3.77%左右的;

当你的收益在3年~4年的时候,你的收益是在5.42%~5.55%左右的;

当你的收益在4年~5年的时候,你的收益是在5.55%~5.68%左右的;

也就是说,只要你存款时间达到了3年01天,你就可以享受到5.42%~5.55%左右的利息;

如果时间达到4年01天,就可以获得5.42%~5.55%的利息回报率;

并且非常重要的是,对于安全性来说,民营银行也不必担心。

在2015年05月01日出台的存款保险条款里,对于存款资金有一个明确的保护说明:

存款保险条例,第五条

存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额,报国务院批准后公布执行。

同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的,实行全额偿付;超出最高偿付限额的部分,依法从投保机构清算财产中受偿。

存款保险基金管理机构偿付存款人的被保险存款后,即在偿付金额范围内取得该存款人对投保机构相同清偿顺序的债权。社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定,报国务院批准。

所以,综合来看,以你10万的资金,并且如果考虑到利益最大化的话,那么一定是选择民营银行进行定存最合适。不仅有较高的利息,还有一个随存随取的优势,非常不错。

一家之言,欢迎指正。⭐点赞关注我⭐带你了解更多财经背后的真正逻辑。

朋友们好!

民营银行新型存款年利率最高。如果是存10万元定期存款的话,一般来说大型银行年利率稍微低一些,中小银行年利率稍微高一些,民营银行年利率最高。下面来分析一下。

综上:划不划算还是要有一个对比。与普通银行存款已经普通大额存单比起来肯定是划算的;但是考虑到其他的理财方式,比如民营银行存款,定期理财,债券基金等就不一定划算了,再加上五年期太长,资金不灵活,就不怎么划算了。


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银行存款能够到5.5%的利率,应该是非常高的,这个利率应该超过了99%以上的各类银行存款,因此是非常划算的。

大型银行存款

一般来说国有大型银行由于资产规模巨大,营业网点众多,金融产品也很多。因此,一般大型银行都不用用提升定期存款年利率的方式来进行揽储,因此,大型银行定期存款年利率较低一些。

下表是大型银行存款利率表,从中看出来,国有五大银行一年期定期存款年利率为1.75%,2年期定期存款年利率为2.25%,3年期定存利率为2.75%。

股份制银行定期存款年利率稍微高一点。

比较的方法

是否划算需要有一个比较的标准,比较的方法有两种,一种是拿这个利率和中位数进行比较,超过中位数就是划算的,超过越多越划算。

另一种方法就是和你知道的最高的利率进行比较,越接近最高值就越划算,如果是最高值,那肯定是最划算的。

我们就用着两种方法进行比较一下。

中小银行定期存款

中小银行由于资产规模较小,营业网点少,因此,一般都会通过提升定期存款年利率的方法来吸引客户来存款。因此,一般来说,中小银行定期存款年利率较高一些。

下表是苏州银行定期存款利率表,可以看出来,苏州银行一年期定期存款年利率为1.95%,2年期定期存款年利率为2.73%,3年期定期存款年利率为3.575%。

可以看出来,中小银行定期存款年利率比大型银行要高一些。

与中位数比较

存款的中位数是多少呢?根据人民银行公布的基准利率,3年期存款基准利率为2.75%,5年期存款没有基准利率,但是国有大型银行都采用2.75%的标准,其他银行平均值大约在3.3%左右。和这些利率相比,地方银行5.5%的利率显然远远超过了他们,因此说是非常划算的。

50万元也可以采用大额存单,大额存单的中位数没有统计数据,根据我了解的情况,主观估计大约在4.5%左右,仍然比5.5%低1个百分点,这样看,和大额存单的中位数比较也是划算的。

民营银行新型存款

现在民营银行因为只能够开设一家实体营业厅,因此现在民营银行都是通过网络来推出新型存款产品。这些新型存款产品年利率较高,而且这些新型存款产品属于普通存款,可以受到国家存款保险制度的保障,可以说比较安全。

下表是民营银行存款利率表,从中可以看出来,一款5年期存款产品,年利率达到了5.8%,还有一款5年期存款产品,年利率为5.68%。

因此,可以看出来,民营银行存款产品,年利率比中小银行定期存款更高一些。


综上所述,如果你有10万元,想存到更高的利息,那么可以多研究一下民营银行新型存款产品,这些产品年利率较高,而且也比较安全。


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10万元存定期,民营银行最划算。

民营银行没有线下网点,起步晚,知名度低,资产规模小,揽储能力差,为了吸收存款就只能给出较高的存款利率,并且努力做出更多创新。民营银行利率最高的五年期存款年利率最高可以达到5.50%左右,这是当下保本保收益的理财方式所能达到的最高收益水平。以智能存款为代表的现金管理类产品年利率也能达到5%左右,比传统银行三年期大额存单利率都要高。

如果选择了民营银行,10万元存款一年下来能有5000元左右的利息。

国债利率水平可以作为存款利率风向标,如今三年期国债年利率4%,利息按年支付,10万元购买国债一年能有4000元的利息,也是不错的选择。2019年3月份至11月份,每月10日都可以到银行购买。

众所周知大额存单的门槛是20万元,10万元存不成大额存单,但是地方中小银行的三年期或五年期存款利率并不一定比国有大行的三年期大额存单利率低。以某村镇银行为例,三年期存款年利率可以达到4.125%,每1万元一年还要返50元现金,真实收益率达到4.625%。

普通定期存款利率低,以三年期存款为例,基准利率2.75%,普通定期存款利率上浮不过30%左右,能达到3.6%左右。五年期存款利率过去比较高,但是如今往往也不超过3.80%,还没有国债利率高。

一些银行推出了5万元起存的大额存款产品,年利率可以达到4.125%,有的产品还可以按月付息。显然,这也是当下很靠谱的理财选择。

随着资管新规实施,保本理财产品即将退出市场,一方面保本理财产品逐渐减少,另一方面理财产品收益率在相对宽松的货币环境下也呈现下降趋势。可以说理财风险在增大,但是收益率还在下降。相比之下,银行存款更加靠谱,本金安全,收益率稳定。

最后还可以考虑结构性存款,年利率2%-5%之间,优点是存期短,流动性好,缺点是收益率不稳定,可以看作保本理财产品的替代品。

结论,10万元追求较高收益,首选民营银行,其次在当地货比三家,选择三年期存款,如果寻求较高的流动性,可以考虑民营银行现金管理类产品或者结构性存款。

与所知最高值进行比较

银行存款中,我知道的利率最高值是5.5%,以前蓝海银行有一款存款产品叫蓝E存,5年期利率5.5%,现在已经买不到了,既然达到了最高值,所以就是最划算的。

现有的银行存款中,我知道的是亿联银行的5年期智能存款,最高利率5.45%,比题目中的利率还要低0.05%,因此从利率上看地方银行5.5%要划算。只是亿联银行的智能存款提前支取靠档计息,收益率比较高,而且超过3年就可以达到5.45%,因此在灵活性上有一定优势,但这并不否认地方银行利率5.5%是非常划算的。

通过上面的比较可以看到,结论非常明显,是很划算的,但是这不重要的,重要的是我说的两种方法,您可以举一反三,判断各种理财收益率是否划算,比如银行理财、基金收益等等。

如果资金暂时不会用到,那么用50万元存5年期,利率5.5%是蛮划算的,因为这个利率已经超过目前所有的货币基金收益率及大部分的低风险理财产品收益率。

市面上低风险产品的收益率

目前市面上的低风险投资产品主要有以下几类:国债、银行存款(含大额存单)、保本型机构性存款、货币基金、R1-R2层级的理财产品以及分红型保险。

国债的利率目前最高的5年期为4.27%,远低于你的5.5%;货币型基金,如果有购买的,应该知道,现在破4%的极其罕见,更别说破5%了,分红型保险明面上标的利率一般为4%出头,实际最终的利率一般在2%左右。

扣除以上三者剩余:保本型机构性存款、R1-R2层级的理财产品以及同类型的银行存款(含大额存单)。目前银行保本型结构性存款的利率基本都在4.5%以下,也达不到5.5%这个数值。

R1-R2的理财产品属于低风险性的理财产品,低风险的理财产品目前的收益率也基本都是是处于5%以内,以支付宝内的理财为例,过5%的屈指可数。

其余同类型的银行存款(含大额存单)这个的收益率倒是可以有做到5.5%左右的,在民营银行里达到这个的不少,甚至有的地方银行可以达到5.6%,不过地方银行很多没有全国联网经营,仅在所在地经营,官网的利率又低于柜面利率,购买上存在的一定的困难。相对而言,民营银行这类互联网银行的购买反而容易一些。

总结

5.5%的利率在目前的市场上,绝对算得上是一个山峰值了,如果资金长期不使用的,可以选择这个产品,即使无法预估使用时间,其实也没影响,这是因为50万元已经达到大额存单的起存点,选择大额存单,具备靠档计息的功能,如果是民营银行,一般都是智能分期计息的,所以对于资金的流动性也没影响。

最后要说一点的是5.5%属于存款,存款是受《存款保险条例》保障的,而上述的产品种,除了一个国债,其余的产品都是不保本保息的,所以这个5.5%的五年期定期存款是极具竞争力的。

50万元存5年的定期银行给到5.5%的利率还是比较划算的,以我身边所了解到的商业银行和国有四大行为例基本上5年期的利率很难达到5%以上,因为央行规定的基准利率三年期是2.75%,五年期也基本按照三年期的基准利率而定,比较常见的是年利率4.2%左右。

所以按照这个执行利率来看的话,50万元存储5年利率给到5.5%,如果不是属于其他类型的理财产品也不属于额外的大额存单,这个利率在同类型产品中是非常高的。所以在这里也是建议提出尽快的了解清楚,如果是理财类产品的话5.5%的利率优势不大。

很多存储期限在一年期的银行理财产品利率基本可以维持在5%以上,当然起步门槛较高,一般是5万或者10万起步。即便换算成大额存单三年期20万元起步也基本维持在4%,五年期的有所上浮4.2%到4.8%之间是最常见的,正常情况下定期储蓄利率是不会大于大额存单或者同类型的国债产品。

所以如果真的属于定期储蓄产品,5年期5.5%的利率还是相当划算的,既不会有同类型理财产品的风险收益率也不输于它们。

说实话,这个利率已经相当可以了。目前三年期及以上存款的基准利率是2.75%。如果是四大行的话,就是大额存单也只能贷款基准利率之上上浮百分之二三十,算下来最多就是3.6%左右。四大行最多就只能给你这么个利率。

邮政储蓄银行和农商银行大额存单好一点,利率自主化的程度大一些,一般能够在基准利率之上上浮50%左右,算下来的话也就是4.2%左右。再高就很困难了。

而题主提到的这个5.5%的年利率,已经是在2.75%的基准利率上上浮了100%左右。并在全国来说,大一点的银行机构都不可能给你这么高的利率。5.5%的存款利率甚至已经超过了部分贷款利率了。像现在的住房贷款基准利率是4.9%,上浮10%之后也就是5.39%,比5.5%的存款利率还低。

所以50万元存款,5年期限,年利率达到5.5%是相当划算的了。但我估计,能够给出这么高利率的银行应该是地方性的小银行吧。但要提醒你注意的是,他这个年利率5.5%,是否有其他附加条件?这个可要看仔细,不要被银行带到沟里去了。如果5年期满之后,他给你把那些条件搬出来,说你没有达到,就不跟你兑现5.5%的利率。这个时候后悔也没用了。

现在做生意,店大欺客是正常的事情,霸王条款也是屡见不鲜。一堆协议,你没有时间看就把字签下去了。你知道他们有没有设置欺诈条款呢?有没有设置霸王条款呢?

天上掉馅饼事情我们总是要多打一个问号。为什么正规的金融机构只能上浮20%,顶多50%,而它却敢给你上浮100%呢?值得注意。

作为一个财经工作者,我告诉题主当然是十分划算的,但一定要甄别真伪,千万不要被忽悠而被银行套路在购买理财产品或其他保险产品。

从现在银行存款看,五年期普通定期存款利率根本达不到5.5%,一般只有2.75%左右,地方中小商业银行最高也不过3.3%,所以作为普通5年期过期存款利率不可能达到这么高。

从大额存单看,一般5年期大额存单利率在普通定期利率基础上上浮百分之40%至50%左右,也就是3.85%至4.26%之间。也是不可能达到5.5%的。

而且目前结构性存款利率也不可能达到这么高。

因此,从题主的情况看,极有可能购买的是银行理财产品或保险产品,如果是银行理财产品5年期年化收益化有可能达到或超过这个水平,如果是保险产品那就要注意风险了。

因此,题主考虑的不是利率是否划得来,而是首先要考虑的是否有风险,这才是最正确 的。

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